金融数字化转型难题如何破？

“您好!您有一张银行卡即将到期,请问是否给您换一张新卡?根据您的情况,新卡可以给你升级为VIP卡。”

“新卡的卡号和老卡一样么?”

“不一样,我们可以给您个性化定制新卡的最后六位数字。”

“那很麻烦呀,我的老卡是工资卡,还绑定了微信、支付宝等各种应用。卡号不一样回头改起来很麻烦。”

“请您放心,一点影响都没有。您激活新卡之后,后台会做自动关联,不需要您做任何修改。”

“那的确很省事。激活还是通过电话吧?”

“不用电话,您直接在App中点击‘激活’银行卡选型,之后会通过人脸识别进行判断和激活,过程不会超过五秒。”

“那我的老卡怎么办?还可以继续用么?”

“老卡可以不用了。如果您需要去线下网点办理业务,只要进入到我们营业网点,人脸识别可以自动识别您,带您进入到VIP区办理业务,在服务上为您提供便利。”

这是笔者最近一次银行卡换卡的经历,不禁感叹当前有些银行的数字化能力远超同行,其数字化水平跟过去相比已经不可同日而语。

如今,随着金融政策的逐年调整,以及移动化、社交化、圈层化的趋势愈发明显,使得金融机构的业务正在发生潜移默化的变化,过去依靠政策“躺赢”,现在则需要通过数字化转型来提升自身数字化能力,打造有竞争力的产品和服务进来赢得市场。

在竞争越来越激烈的市场中,金融机构的数字化能力将会成为其核心竞争力,而数据基础设施则是数字化能力建设的基础。未来,谁能够在数据基础设施上领先一步,其必然会在市场竞争中占据先机。

业务巨变,数据基础设施重要性突出

一直以来,科技能力都是金融行业中重要的竞争手段,在数字化时代下,科技能力的作用得到进一步放大,金融机构的数字化转型步伐明显加快,业务线上化、数据价值挖掘、服务体验智能化成为当下众多金融机构建设的方向,也直驱动着金融机构业务在最近几年发生了明显变化。

以支付为代表核心交易业务为例,2010年银行业行内支付系统共处理业务52亿笔,但随着移动互联网、移动支付之后的快速发展与普及,小额、高频支付场景迅速成为常态,到了2019年,银行业共处理电子支付业务2233亿笔,直接让银行的交易、清算等核心业务在处理量大幅飙升。

比如,最近两年的双十一购物节,五大行在双11零点的海量交易峰值突破了上万的TPS(每秒处理事务数),交易高峰值往往持续10-15分钟,对包括存储在内的数据基础设施的性能、可靠性、稳定性有着极大的考验。未来,类似双十一、618这样的场景可能会越来越多,对于数据基础设施的要求也会进一步提升。

除了传统的核心业务在持续演进之外,金融机构出于业务需求,诞生了大量的互联网业务,像营销、促活、推荐、征信、风控等业务开始大量线上化和互联网化。以一个国庆节假日的营销活动为例,为带动老用户消费和挖掘潜客,往往除了内部各种业务系统数据打通之外,还需要对接电商、OTA、出行、O2O等平台,甚至保险公司、线下餐饮、影院、购物中心等多方数据,对海量数据采集、处理、清洗、打通之后进行分析与挖掘,并且需要在尽可能短时间内为营销活动提供决策支持。

正是因为大量互联网业务的诞生,使得当前很多金融机构普遍面临着海量数据的存储、管理和使用的难题。

另外,金融机构很多业务都走向线上化,但是线下网点依然是一个重要的业务渠道和服务载体,承载着很多金融服务。随着像人工智能、大数据等技术融入到线下网点的业务场景之中,增收入、增体验、降成本、降风险的智慧网点成为金融机构线下网点的业务建设方向,像人脸识别、自然语言处理与理解、个性化推荐与营销、机器人等数字化技术大量采用,让智慧网点用户体验大幅提升的同时,也对数据基础设施有着更加强烈的需求。

总体而言,随着金融机构数字化转型和智能化升级的不断深入,金融机构多类型、多关联、复杂业务场景等业务趋势特点,让数据基础设施的重要性日趋突出,如何满足金融机构多类型、多关联、复杂业务场景的需求,成为当下大部分金融机构数据基础设施建设的核心目标。

破解难题,华为打造五大场景方案

与过去传统的IT基础设施不同,数据基础设施的视角是围绕数据而展开,这决定了其与金融数字化转型和智能化升级高度契合。当下,数据正在成为金融机构业务运转最为重要的生产要素,要求数据基础设施可以围绕数据和业务的特点,提供相关的场景化解决方案来满足不同场景差异化的需求。

比如,华为近日正式发布了金融行业创新解决方案。华为围绕金融机构新核心、新业务、新渠道三个方向,明确提出了金融数据基础设施五大场景解决方案:生产交易全闪加速、两地三中心容灾、互金存储资源池、智慧网点、数据基础设施智能运维。

华为数据存储与机器视觉产品线副总裁顾雪军直言,进入到数字化时代,金融机构既面临着巨大的机遇,也面临着很大的挑战。华为此次推出的五大场景解决方案将为金融用户们的数字化转型和智能化升级打造坚实的数字化基石。

具体来看,针对核心交易型业务,华为打造了生产交易全闪加速、两地三中心容灾两个解决方案。这两个方案为金融机构的核心业务构建起又快又稳的平台底座。以银行的核心交易为例,数据基础设施的性能越高、延迟越低和越稳定,每秒交易笔数就越高,也意味着在各个交易场景中让用户的使用体验更佳。

在生产交易全闪加速解决方案中,华为全新一代OceanStor Dorado 高端全闪存采用端到端NVMe设计,以2000万IOPS、0.05ms的性能表现让核心交易规模大幅提升、交易时延大幅下降,并且从部件级、产品级、方案及和云级四个层面打造出端到端的可靠性架构,实现高达99.9999%的高可用性,非常适合银行等金融机构的实时交易、网银、清算、转账等A、B类业务的保障。

为了进一步提升金融业务的可靠性,华为全新一代OceanStor Dorado 高端全闪存还采用了全对称的A-A控制器设计,当控制器故障出现之后,一秒就完成故障控制器的正常切换,可以实现控制器8坏7的极端情况。此外,华为的两地三中心容灾解决方案可以实现分钟级的业务快速恢复,让TCO大幅下降30%,可以让金融机构业务永远在线。

针对互联网等新业务,华为打造了互金存储资源池解决方案。在方案中,依托华为OceanStor Pacific系列产品,解决金融机构互联网业务带来的海量数据存储、管理和使用的难题,通过构建海量弹性资源池,不仅满足各种互联网敏捷类型业务对于性能、容量的需求,还可以让资源获取、业务上线的周期大幅缩短,快速匹配营销、促活、风控这些互联网业务的需求。

面向线下网点的智能化升级,包括基于机器视觉、大数据分析等网点智能改造,华为公司的智慧网点解决方案联合第三方合作伙伴,以机器视觉、AI、智慧屏等创新技术为基础,推动网点前端智能化、后端存储化,让运营、安防、营销更加智能,实现增收、降本、降险。

例如,华为前端智能分析设备IVS1800,充分利旧现有网点的传统摄像机,赋予传统摄像机智能化分析能力,帮助网点盘活资产,减少运营成本约 45%,用较低成本就实现网点的智能化升级。

（编辑：应用网_阳江站长网）

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