《中国小微金融行业报告》发布，为你解读核心要点
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政府数据打通和开放程度低，税务数据是近年最大改变。“金税三期”的建成，配合2015年以来顶层政策推广银税互动，即银行可以调取小微企业纳税数据，使得银税互动类贷款产品快速落地，2017年末小微企业银税互动贷款余额已有1,703亿，贷款户数8.9万户。 东方微银作为以税务数据服务银行信贷产品的典型案例，入选本次报告。东方微银基于一套纯线上的信贷解决方案，实现企业、金融机构、政府三方信息的高效互联互通。因此能够大幅降低信贷业务中的人工干预，提升银行小微信贷技术，从而实现客户下沉。 企业经营数据则主要依经营云化渗透，进入2019年，基础设施逐步成熟，因此基于场景数据的金融服务取得突破。其中，狮桥作为基于经营场景开展金融服务的典型案例，入选本次报告。 狮桥整合商用车全周期多场景价值，解决了小微金融风控难题。在狮桥，IT团队超过300人，借助人工智能和大数据等先进技术，开发出了以“狮桥在线”、“狮桥有货”为代表的APP矩阵，覆盖贷前申请、贷后管理以及物流货运项目管理等全经营场景。除了线上覆盖经营场景，狮桥也通过超千人的一线团队，线下深度触达卡车司机经营场景。 不同场景线上化渗透程度有差异，其中农村场景是线上化最后的价值洼地，金融渗透首先需要积累人工经验，辅以数据支持。其中， 积木时代作为服务农村经营类客群的典型案例，入选本次报告。 积木时代借鉴国际上行之有效的IPC模式，并针对国内实际情况进行本地化改良，将实地尽调与线上数据分析结合起来做风控，效果显著：积木时代成立以来放款超过30亿元，小微及涉农的不良率持续控制在1%以下。 03 基于数据，小微信贷产品创新爆发 小微金融反欺诈提升因素 随着数据基础设施的逐步完善。不论是担保贷款还是信用贷款，逻辑上都会逐步回归小微企业经营预测本身。而抵质押品、企业主信用和企业信用三大因素走向融合，成为企业未来还款能力预测本身的一部分。 数据基础设施渗透，带来了经营贷产品的创新，一方面是基于企业主个人信用数据的产品创新，另一方面是基于供应链交易数据的供应链金融产品创新。 飞贷金融科技作为基于个人信用数据服务银行经营贷创新的典型案例，入选本次报告。 飞贷金融科技面向小微企业客群研发上线了中国首个全流程线上化处理的经营贷产品，为小微企业提供了“随借随还、按日计息、当天放款、抵押高达8成、额度高达千万的大额融资产品”，并面向金融机构进行经营贷技术输出。 产品不仅依托对“房”的判断，更创新性的添加了房产白名单评估机制，使得房子评判的纬度更加丰富。除此之外，还结合了对“人”和“企业”的相关评估维度，通过大数据验证客户的整体风险状况。 供应链金融是另一个重要创新领域，网金社作为供应链金融创新的典型案例，入选本次报告。 （编辑：应用网_阳江站长网） 【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容! |
