产业升级新动能——看云测试如何助力银行业数字化流程改造

“银行的数字化进行正在加快。”中国银行业协会专职副会长潘光伟说道。相较于传统银行业,银行数字化转型具备无可比拟的优势,已经成为很多银行的发展战略,是银行业发展的大势所趋。当我们在谈论银行业的数字化流程改造时,我们究竟在谈论什么?

要知道,银行业和历史本身一样古老。相关资料显示,银行业起源于公元前2000年。那时候,巴比伦人就已经开始将寺庙作为银行使用。在《圣经·新约》中,也曾提到一位货币兑换商人。在古埃及和古腓尼基,已经有人从事类似银行的业务。

站在现在的角度来看,我国的银行业经历了电子化、信息化、数字化等多个发展阶段,如今率先进行从数字化流程改造的银行已经开始从中获益,并向智能化发展。相应地,整个银行业也正在掀起一股数字化浪潮。而这股浪潮的最终呈现形式,无非是帮助银行业做到内部流程的优化,进而更好地服务于银行业的客户群体。

数字化流程改造进入下半场的银行业

世界级领先的咨询管理公司麦肯锡在最近的《穿越周期,开启公司银行新增长点——4C数字化增长引擎》报告(以下简称:报告)中认为,2020年公司银行业的转型已悄然进入下半场。

随着云计算、人工智能、云测试等新技术的不断更迭与对传统行业的赋能,银行业在客户体验提升方面可谓是下足了功夫。报告指出,在提升客户体验、进行端到端数字化流程改造时,首先需要搭建客户体验管理的金字塔框架。其自上而下由战略愿景设计、旅程诊断与重塑、监测体系与数字化平台三大层次组成:战略愿景设计上,以客户体验驱动客群、产品、渠道的数字化战略;旅程诊断与重塑上,了解核心客户痛点与提升机会点,基于全面的旅程分析与排序,对痛点旅程进行针对性改造与重塑;监测体系与数字化平台上,建立全面、科学的客户体验指标体系和数字化监测系统平台。

此外,公司银行内部流程效率与内部体验满意度对客户旅程满意度的影响十分明显。麦肯锡通过对150多家公司的调查结果显示,企业客户青睐更加简洁的数字化流程,希望更快得到解决方案,并采用新一代在线界面。同时报告指出,银行业在结合数字化转型推动内部流程优化的同时,更需要借助第三方服务商来提升客户体验。

一言以蔽之,在数字化浪潮下,银行业的数字化流程改造是由内而外进行的,并且需要借助专业的第三方服务商来打造极致的用户体验。

流程改造中的难点与痛点

移动互联网高速发展是两面的。一方面给人类社会带来最直接的便利就是:生活变得更简单了。拿银行领域来举例,过去一位银行客户需要进行转账、账户余额查询等基础操作时,还需要亲自到银行网点进行人工操作。而现在几乎所有的公司银行都推出了相应的服务载体——App。客户只需要一台智能手机,就能够在App上进行转账、余额查询、交易支付等更为复杂的操作,大大简化了用户的使用流程,增加了用户粘性和活跃度。

科技进步的另一方面就是,移动设备的更新换代周期明显缩短,每一年甚至几个月都会有大批设备发布。同时,银行领域的客户覆盖社会各阶层,所以更要考虑到移动端产品对各种机型的兼容性问题。由于部分银行内部自有的测试设备不足,导致测试效率低,并且难以掌控自家产品在各种机型上的兼容情况,也给银行业的内部数字化流程改造提出了更高的要求。

银行业一直是严谨的,并且银行的产品在安全方面有着极高的要求,一旦出现差错,损失将无法估量。为此,一些银行的内部不允许有WiFi环境,这对于搭建内部测试环境来说,就造成了严重的阻碍,环境搭不起来,测试也没办法顺利进行。

云测试重塑客户旅程

相关数据显示,在银行领域,国有银行凭借客户流量优势发力数字支付和聚合收单,与第三方科技企业合作重塑客户旅程,进而赋能实现稳步增长。麦肯锡(2018)通过对全球百家领先银行调研发现,50%以上银行与科技企业建立了合作关系。而从我国来看,目前多数国有银行、股份行及部分区域性银行均已开办自己的支付产品或生活服务类 APP,同时布局“聚合支付”,将多种支付方式集于一体,满足客户多元化需求。

任何能重塑客户旅程的技术,都需要产品进行支撑;任何一项看似完美的产品开发后都需要不断的进行测试。纵观近些年银行业在客户旅程和客户体验方面的表现来看,其客户体系正在从核心客户体系扩展到全量客户体系,客户体验和普惠精神也成为银行经营理念的新要素。而这背后的一切,都离不开底层逻辑的云测试。

一位专业的银行业内人士表示,通过引入Testin云测成熟的云测试服务,解决了自家App的测试人员不足、测试专业性不够、行业业务理解不充分造成的功能缺陷带给手机用户的使用问题,保证产品功能可用性和易用性。

保障金融安全、数据安全、隐私安全一直是银行业的数字化流程改造的重中之重。要知道,在重塑客户旅程中,银行业改造的网络应用会渗入各个金融场景,使得银行系统更易受到网络威胁,数据安全和隐私保护难度增大。部分银行可能在未经严密测试和风险评估的情况下盲目追求新兴技术应用,导致技术选型错位、安全事件频发等问题。

而Testin云测提供的云测试服务这不仅帮助其缩短了测试周期,保证了测试能够顺利进行,更重要的是解决了银行内部测试环境搭建难的问题,通过专业的云测试服务,保障了安全性和易用性。此外,通过云测试服务节约的时间成本可以让银行的人才去创造更多可能。

今年是我国决胜脱贫攻坚和“十三五”收官之年。展望未来,在经济“双循环”运行机制下,银行业正在借助诸如云测试服务的新模式新技术打造新的风险管理能力、高效的数字化流程能力以及极致的用户体验。

相信在云测试多维发力的助推下,进入追求高质量、数字化为导向的银行业,将继续坚守服务实体经济的理念,助力开启全面建设社会主义现代化国家新征程。

（编辑：应用网_阳江站长网）

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