若有支付宝助力，Apple Pay 能否翻身？

只要在手机上做出特定操作即可呼出二维码扫码，这其实和 iPhone 的支付宝 Widget 差不多，只要长按，就可以快速进入支付宝进行扫码。

而要是在 iOS 14 中，还是采用这种方式的话，和 Widget 比起来，系统呼出的二维码的速度肯定会更快。但这样的话，苹果就相当于要重写 Apple Pay 的部分功能，NFC 自动作废，而且支付宝也没有任何理由让苹果再多收一份手续费。毕竟综合考虑，苹果主动寻求支付宝进行合作的可能性更大。

而除了二维码之外，支付宝还有两个手段：一是发行一张虚拟信用卡，二就是采用 NFC 支付。

关于虚拟信用卡，早在 2013 年，支付宝便上线了虚拟信用卡业务，这其实就是花呗的前身。但在当时引起了银行界的剧烈反弹：315 晚会上，虚拟信用卡的安全性被猛烈抨击；而在 7 月份，央行直接发布紧急通知，暂停支付宝的虚拟信用卡和二维码业务。在经过紧张的协商之后，互联网金融才在 2015 年之后得到了相对合规的发展。虽然这里提到了虚拟信用卡，但本质上，这还是支付宝的一种金融服务，支付宝并没有发卡权利。

而支付宝采用 NFC 支付的可能性更大，微信和支付宝早在很久就开通了 NFC 功能，只不过都是适用于公交卡。但随着双方安全技术的不断演进，从技术上，支付宝完全可以做一张 " 虚拟卡片 "，关联到用户的支付宝账户内进行直接消费，并且从金融安全的角度，这种 " 虚拟卡片 " 并不需要监管部门的层层认证。

Apple Pay 能否翻身？

今年的 Apple Pay，苹果很明显在发力：先是推广了公交卡皮肤活动，又借着公交卡全国一体化的东风开始推进电子卡的进程，这次又 " 勾搭 " 上了中国最大的第三方支付平台。但回过头来想，若不是有银联撑腰，Apple Pay 的可怜份额根本就不会支撑它走到今天。

归根结底，还是中美国情之间的差异：Apple Pay 的整套思路体系是建立在美国发达的实体卡业务之上，而中国在经济腾飞的二十年内选择了弯道超车，这套在全世界都通用的支付体系并不适用于中国。

不仅是移动支付，中外的体系不同，就连银行卡的手续费也体现了两国的差异：Apple Pay 的境外交易每一笔是 0.15% 的手续费，在中国直接减半。哪怕是急切需要苹果的银联，也曾一度和苹果关于手续费的问题上僵持不下。最终达成的结果是，Apple Pay 入华前两年不抽取费用，两年之后收 0.07% 的手续费。

这样一来，Apple Card 的入华可能性更小，排除金融问题，对于国外用户而言，低费率（2%）加返利（1%）就是他们选择 Apple Card 的理由，但对于银联来说，境外 2% 左右的信用卡费率根本就是抢钱。我国用户刷信用卡刷卡费率仅为 0.6%，要是再返利的话银行绝对不能接受。

Apple Pay 在境内遇到的所有水土不服，归根结底就两个问题：一是中美在支付体系上国情差异巨大，二是自身战术执行的懒惰，一切都交给 " 趋势 " 来解决，却不肯派出团队进行讨价还价。Apple Pay 近期所做的这一切，只是在为这四年内的懒惰补课而已。

（编辑：应用网_阳江站长网）

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