支付宝“复刻”支付宝
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以后者为例，该产品效仿支付宝上针对小微商家的 "310"（3 分钟贷款、1 秒钟到账、0 人工干预）贷款模式。如今，它已经实现了在 2 分钟内，可被处理并转移到巴基斯坦用户的 Easypaisa 账户，同样也无需到银行办手续，也无需填文件。 而从这几个市场的潜力来看，支付宝的全球化进程才刚刚开始。 在 " 一带一路 " 沿线国家，人口密集，且普遍年轻化，金融基础服务供给不足。有第三方粗略统计，这些国家，尚有 20 亿人没有银行账户，仅 10% 的人持有信用卡，有贷款需求的人中仅 21% 通过正规金融机构获得贷款。 以去年刚刚落地本地钱包的地区为例，巴基斯坦人口约 2 亿，其中 35 岁以下的劳动力有约 1 亿人，世界银行的数据显示，目前仍有 1 亿人无法获得基础的金融服务。孟加拉也是人口超过 1.6 亿的典型的 " 小鲜肉之国 "，数字金融潜力巨大。 谈及从发展中国家开始业务的原因，井贤栋曾提到，过去 50 年的事实证明，技术可以推动金融业变革。目前，发达国家金融业利润太高，变革动力不强，新兴市场基础设施正在完善，反而遍地机会。 全球化与全球本地化 全球化并不新鲜。过去多年来，一大批中国企业前赴后继 " 走出去 "，但能够真正深入当地、取得重大成功的案例，可谓寥寥。全球化的最大挑战，恰恰在于本地化。 而蚂蚁金服却从一开始就选择了难度最高的一条路，即 " 出海造船 "（本地企业 + 技术输出）模式，它对于自己全球化战略的准确表述是：全球本地化（Glocal）。 与过去中国企业走出去的主流方式：" 借船出海 "（贴牌出口）、" 买船出海 "（投资并购）不同，" 出海造船 " 更重视本土化，注重经验和技术的分享，培育当地经济发展的新动能。 关于全球化，井贤栋曾谈及 4 个 G 的目标：全球化的愿景、全球化的思考、全球化的知识，全球化的人才。即找到拥有共同愿景的合作伙伴，以专业的知识和人才实现技术的本地化应用。 尤其，支付宝最早 " 出海 " 的地区都是金融基础服务薄弱的发展中国家和新兴经济体。以最早的印度本地钱包 Paytm 为例，面对当地网络不稳、流量不足，甚至停电频繁等基础设施 " 硬伤 "，在技术和流程上都要作出改变。 一个细节是，原来在中国，以支付宝的风控标准，一笔交易超过几秒钟就会拒绝，但印度的通讯慢，交易时间就要延长。停电太频繁，蚂蚁金服就启动了 " 同城双活 " 机制，即设两个同时运转的机房，以防一个机房出状况。 此外，印度大多数人用的智能手机偏价钱便宜内存小硬盘小，加上印当地度的移动互联网远不像中国那么稳定和流畅，所以 Paytm 的应用不能做得很大，耗费的流量越小越好。 除了要因地制宜地解决当地技术安全性和适用性等方面的问题，不同市场的文化习俗和需求痛点也都截然不同，这也对场景的选择、产品的开发、以及运营的方式提出了新的挑战。 以去年刚刚完成支付宝 " 本地钱包 " 升级的巴基斯坦为例，目前流向巴基斯坦的国际汇款平均每年高达 200 亿美元，约占巴基斯坦 GDP 的 7%。其中，马来西亚是最受欢迎的汇款地点之一。 所以，支付宝和其当地的合作伙伴——手机钱包 Easypaisa 把解决跨境汇款的安全性和实效性作为了一个切入口。从立项到上线仅用了 168 天，基于区块链技术的跨境汇款产品便正式 " 通车 "。 在产品上线的发布会上，井贤栋临场发挥了一下，" 金融服务未来会像巴基斯坦人民爱吃的烤馕饼一样，随时随地、无处不在 "。这句话原本是，" 金融服务会像自来水一样。" 但是，连着吃了好几顿烤馕的他意识到，对于水资源极度匮乏的巴基斯坦而言，老百姓对烤馕远比自来水更熟悉。 蚂蚁金服国际事业部本地钱包技术负责人熊务真将 " 出海造船 " 战术总结为 " 穿越无人区 "。因为 " 本地化 " 并不是简单对技术和模式的复制，而是从 0 到 1 的二次创造，重新趟出一条路。 不过，最难走的一条路往往也蕴藏着最多的可能。 来源：馨金融 （编辑：应用网_阳江站长网） 【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容! |
